Tribunale di Cagliari - Ristrutturazione dei debiti del consumatore: il credito come garantito da ipoteca su bene di terzo può essere soddisfatto anche in misura inferiore a quella realizzabile con la liquidazione e in chirografo.
Versione stampabileTribunale di Cagliari, Sez. Prima, 18 gennaio 2025 (data della pronuncia) – Giudice Gaetano Savona.
Ristrutturazione dei debiti del consumatore – Credito garantito da ipoteca su bene del terzo – Previsione di non integrale soddisfo -Necessario riconoscimento di una misura non inferiore al valore del bene su cui insiste la garanzia– Esclusione – Possibile riconoscimento in chirografo – Fondamento.
Laddove un credito sia garantito da ipoteca sul bene di un terzo, il debitore nell'ambito di una procedura di risoluzione della crisi non è tenuto, laddove non ne preveda l'integrale soddisfazione, comunque a soddisfarlo in misura non inferiore a quello realizzabile con la liquidazione di quel bene, ciò in quanto il creditore, pure a fronte dell'esdebitazione del debitore, mantiene la garanzia ipotecaria nei confronti del terzo e il diritto a soddisfarsi per l'intero sul bene. Ciò deve ritenersi con riferimento agli accordi di ristrutturazione (art. 59 C.C.I.), al concordato preventivo (art. 117) e al concordato minore (art. 79) e, pur in assenza di una norma specifica che deponga in tal senso, anche con riferimento al piano del consumatore, essendo l'esclusione dell'estensione degli effetti dell'esdebitazione del debitore principale ai coobbligati prevista anche nella norma generale di cui all'art. 278, comma 6, C.C.I. [nello specifico il Tribunale ha confermato che correttamente il credito garantito da ipoteca di terzo di una banca era stato indicato in sede di piano del consumatore come chirografario in quanto quell'istituto manteneva la garanzia reale precedentemente riconosciuta e la possibilità di soddisfarsi sulla stessa nel limite del credito come interamente considerato (stralciato ovviamente di quanto riceverà in sede di procedura concordataria). (Pierluigi Ferrini – Riproduzione riservata)